卅年砥砺，风云激荡。从扎根一隅、服务地方的“金融毛细血管”，到与国同梦、与城共进的“经济重要支柱”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。本文聚焦——承德银行。这家深耕冀北大地三十余载的地方城商行，已成长为资产规模突破2000亿元的区域金融标杆，其以本土坚守应对市场变局、以产业深耕激活经济动能的发展路径，正是中小银行稳健前行的生动范本。
前世今生：扎根承德沃土，践行金融初心
承德银行的历史源头可追溯至承德市城市信用联社。彼时，作为连接京津冀辽蒙的重要节点城市，承德的商品经济正逐步兴起，中小企业融资需求迫切，城市信用社的成立填补了区域金融服务的空白。
据承德市人民政府，2001年，城市信用联社连续多年亏损，正面临着破产关闭的考验，是被撤并还是重组改制，未来前途未卜。在这个生死存亡的十字路口，承德市委、市政府力主城市信用联社重组改制，成立单一法人城市信用社。“留下一颗火种，承德市、承德人需要自己的银行，我们相信星星之火可以燎原。”这是政府给予重组后的城市信用社的厚望。
2002年3月28日，城市信用社正式重组开业。但是由于其多年亏损，人心涣散，百废待兴，新生的城市信用社依然没有摆脱面临的生存危机。彼时的行长张磊回忆称：“用‘寒酸’这两个字来形容当时的城市信用社其实最恰当不过了。”
当时的城市信用社资产仅有6亿元，不良贷款率却高达14%，还有一部分在账面没有体现；连年亏损，在全国55家信用社中排名倒数第五；业务办理还停留在手工记账上，没有自己的汇款渠道……以单庆林董事长和张磊行长为首的城市信用社新领导班子首先从建立符合现代公司治理的体制机制开始对其进行改革，2006年更名为承德市商业银行，2009年改制为承德银行并实现跨区域经营。2010年8月承德银行荣膺2009年度全国145家城市商业银行综合竞争力排名第2位，环渤海地区30家城市商业银行综合竞争力排名第1位。
从城市信用社，到承德市商业银行，再到承德银行，短短八年时间里变化的不仅仅是一块招牌，更是发展理念、综合实力、经营水平、治理结构的深刻蜕变，是脱胎换骨般的系统重塑。
2024年10月，先后担任承德市城市信用社行长以及承德银行行长、承德银行董事长的张磊到龄退休。2025年3月，承德银行发布公告，经董事会选举及国家金融监管总局派出机构核准，汪泳当选董事长，张建军出任行长，核心管理层实现平稳过渡。此次人事调整延续了该行“内部培养、梯队建设”的人才战略，两位新任高管均为深耕该行多年的“本土精英”，兼具丰富的行业经验与对银行战略的深刻理解。
公开资料显示，汪泳的职业生涯始终与承德银行紧密相连，从基层岗位逐步成长为副行长，2021年获聘行长后，主导推进了该行数字化转型与普惠金融扩面工作。其任职期间，承德银行的资产规模、盈利能力均实现稳步增长，风险管控水平持续提升。张建军同样具备深厚的本土金融从业经历，曾任该行副行长，主持贷审委工作，分管授信管理部、风险合规部等核心部门，在信贷审批、风险防控、合规管理等领域积累了丰富经验。
股权结构方面，作为地方性城商行，承德银行股权结构相对分散，第一大股东为承德市财政局，持股比例为8.84%。河北北方公路工程建设集团有限公司、宽城建龙矿业有限公司分别为第二、三大股东，持股比例分别为8.82%和7.85%。
区域机遇：生态经济崛起，激活金融需求
近年来，国家层面出台多项政策支持中小银行聚焦主责主业、服务实体经济，明确要求中小银行坚守本地经营，重点支持小微企业、“三农”、新型城镇化建设等领域，这与承德银行的市场定位高度契合。在政策引导下，该行有效降低了资金成本，增强了服务实体经济的能力。
国家推动生态产品价值实现、绿色金融发展等政策，与承德市“京津冀水源涵养功能区”定位形成叠加效应。承德银行顺势推出绿色信贷、生态补偿金融等特色产品，既响应了国家政策号召，也找到了差异化竞争的突破口。
作为京津冀协同发展重要节点城市，承德市出台系列政策推动经济转型升级，重点培育文旅康养、清洁能源等主导产业，打造京津康养“微中心”和旅游目的地。同时推出产业扶持、税收优惠等措施，鼓励本地金融机构加大信贷投放。据承德市发改委，2024年，承德市与京津签订合作协议73项，新增合作项目72个、总投资595.25亿元，为承德银行提供了丰富信贷场景。此外，“跨城养老”、异地就医直接结算等政策，也为该行拓展个人金融、养老金融业务创造了条件。
承德市“一市连五省”的独特区位，使其在京津冀协同发展、环渤海经济圈等国家战略中占据重要地位，既是京津生态屏障，也是区域产业转移重要承接地。据承德市人民政府，该市森林覆盖率达60.03%，各项核心生态指标位居华北前列，依托良好生态环境，2024年文旅产业接待游客9327万人次，游客消费金额1173亿元；清洁能源产业“风光水储氢”一体化格局初步形成，抽水蓄能项目规模位列河北第一。两大产业与绿色农业的蓬勃发展，为承德银行带来多元化金融需求。
随着承德市产业结构优化升级，企业端对转型升级资金、全生命周期金融服务等需求增长，个人端消费升级、养老规划等需求日益多元。对此，承德银行主动调整业务结构，在文旅康养领域为阿那亚金山岭等项目提供信贷支持，在清洁能源领域对接抽水蓄能等项目融资需求，在民生领域推出个人消费贷款、养老储蓄产品等，精准匹配各类金融需求，区域经济的高质量发展也为该行提供了广阔增长空间。
在转型成效显著的同时，部分业务模式也面临新的市场约束。东方金诚在承德银行2025年跟踪评级报告中也指出，该行与大型互联网公司合作的消费贷款规模较大，与蚂蚁金服、京东数科等大型互联网机构合作开展线上贷款，自营产品有享e融、承e融等产品，线上个人消费类贷款额度平均在1万左右。该业务受互联网贷款监管政策变化和市场环境影响，未来增长空间有限。
业绩答卷：规模稳健增长，质效同步提升
企业预警通数据显示，该行资产规模保持稳健增长态势，并于2023年突破2000亿大关。综合承德银行2024年年报和东方金诚出具的2025年跟踪评级报告来看，截至2024年末，承德银行资产总额为2260.00亿元，较上年末增长8.92%。其中，存款总额（不含应计利息）为1714.12亿元，较年初增长15.90%；贷款总额（不含应计利息）为928.10亿元，较年初增长5.11%。
业绩方面，企业预警通数据显示，2021年至2024年，该行营业收入分别为39.14亿、39.71亿、38.18亿和39.65亿，净利润分别为14.30亿、15.33亿、15.82亿和15.12亿元。
该行2022年报提及，2023年预算目标为实现利润15亿元以上，2023年、2024年，承德银行净利润均超过15亿元，但2024年年报提出的目标门槛仍是15亿元。东方金诚在2025年跟踪评级报告中表示，2024年，受政策引导支持实体经济、降低企业融资成本影响，承德银行对公贷款利率和个人贷款利率均有所下降，导致利息净收入有所下降。该行利用投资业务择时策略增厚投资收益，投资业务收益贡献有所上升。2024年，该行投资收益及公允价值变动损益为22.77亿元，同比增长38.08%。
资产质量方面，截至2024年末承德银行不良率为1.71%，与上年末持平。东方金诚在评级报告中指出，近年来，该行单一客户贷款集中度较高，截至2024年末为8.49%，较年初上升0.98个百分点。该行个别大额贷款客户为房地产相关行业的公司，考虑到房地产业面临的结构性调整压力，贷款客户的经营情况需持续关注。
从最初的城市信用社，到如今的现代化城商行，从一家扎根本地的金融机构，成长为区域经济发展的“主力军”，承德银行三十余年的发展历程，始终与地方经济共生共荣、同频共振。2025年，该行顺利完成管理层换届，为机构注入了新的活力，也开启了高质量发展的崭新征程。
在国家政策的有力支持、区域经济的蓬勃向好，以及新一届管理层的战略引领下，承德银行正依托其深厚的本土根基、审慎的经营理念和持续的创新能力，在京津冀协同发展的时代浪潮中，有望进一步巩固区域竞争优势，推动规模、质量与效益协同提升。与此同时，清醒认识发展中的短板，加快推进转型与创新，也将成为该行突破瓶颈、实现可持续长远发展的关键所在。
作为承德市金融体系的重要组成部分，承德银行的发展不仅关乎自身的成长，更与区域经济的繁荣、民生福祉的改善紧密相连。未来，这家扎根承德沃土的地方银行，有望以更强劲的实力、更优质的服务，为建设“生态强市、魅力承德”贡献更大的金融力量，书写与区域经济协同发展的新篇章。
责任编辑：栎树
